Kreditmediator

Kreditmediator„Druckmittel haben wir keine“Seit 1. April ist Hans Joachim Metternich Kreditmediator in Frankfurt/Main und soll Unternehmen zu Krediten verhelfen. Wie, sagt er im Gespräch mit der VerkehrsRundschau.Noch vor einem Jahr wurde im Mittelstand eine Kreditklemme prognostiziert. Nun überschlagen sich namhafte Banken wie die Deutsche Bank und Commerzbank mit attraktiven Offerten für mittelständische Betriebe. Sind Sie als Kreditmediator also überflüssig geworden?Hans Joachim Metternich: Keineswegs! Die Kreditproblematik ist nicht gelöst. Viele Banken haben zum Beispiel noch nicht ihre toxischen Wertpapiere abgeschrieben. Zudem weiß keiner, wie stark die Währungskrise die Banken treffen wird. Die Lage am Kreditmarkt ist nur deshalb momentan entspannter, weil viele Firmen der Nachhaltigkeit des Aufschwungs misstrauen und sich mit Investitionen zurückhalten. Sollte die Kreditnachfrage steigen, wissen wir nicht, wie die Banken dies bewältigen werden. Ich behaupte daher: Wir stehen erst am Anfang einer möglichen Kreditklemme. Ein Kreditmediator ist also notwendig.Apropos Währungsrisiken. Wie dürfte sich die Eurokrise auf die Kreditvergabe hierzulande auswirken? Das ist ein großer Unsicherheitsfaktor, weil wir nicht wissen, ob die nun beschlossenen Aktionen Griechenland helfen und welche Kreise die Währungskrise ziehen wird. Sollten die europäischen Banken die Währungskrise in Griechenland aber nicht in den Griff bekommen, drohen ihnen laut Bundesbank Abschreibungen in einer Höhe von insgesamt 195 Milliarden Euro. Die Folge ist, dass sich die Banken gegenseitig so misstrauen, dass sie sich untereinander kein Geld verleihen. Stattdessen parken sie ihre Gelder derzeit bei der Bundesbank. Weiteres Problem ist die drohende Bankenabgabe. Alles das wirkt sich negativ auf die Eigenkapitalsituation der Geldinstitute aus und damit auf das Kreditvergabevolumen.Die Daumenschrauben für kreditsuchende Betriebe dürften also noch enger werden?Zumindest schränkt alles das die Kreditvergabe der Banken ein, denn jedes Darlehen müssen sie mit ihrem Eigenkapital hinterlegen. Ob die Folge nun höhere Zinsen oder steigende Anforderungen in puncto Sicherheiten sein werden, lässt sich aber nicht absehen.Ihre Aufgabe als Kreditmediator ist es, investitionswilligen Firmen zu Krediten zu verhelfen. Was tun Sie konkret? Am wichtigsten ist es, dass die betroffenen Unternehmen mit uns Kontakt aufnehmen. Dafür haben wir ein entsprechendes Formular auf unserer Homepage (www.kreditmediator-deutschland.de) hinterlegt. Hier können sie auch direkt das vierseitige Antragsformular ausfüllen. Das lässt sich in wenigen Minuten erledigen, ohne zusätzliche Daten erheben zu müssen. Im nächsten Schritt wenden wir uns an die betreffende Bank und lassen uns die Gründe für die Absage nennen. Zudem überprüfen wir, ob die Bank alle Möglichkeiten bestehender Förderprogramme und Bürgschaften genutzt hat, um ihr eigenes Risiko zu minimieren. Wurde der Kredit aber abgelehnt, weil etwa der Businessplan des Unternehmers nicht stimmig war, nehmen wir mit der betreffenden IHK vor Ort Kontakt auf. Diese setzt sich dann mit dem Unternehmer zusammen.Welches Druckmittel haben Sie gegen die Bank in der Hand?Druckmittel haben wir keine. Allerdings habe ich den Eindruck, dass sich etwas bewegt. Das zeigen mir die ersten Wochen, seitdem wir unsere Tätigkeit aufgenommen haben. Zudem haben inzwischen etliche Kreditinstitute wie die Commerzbank und Deutsche Bank einen eigenen Kreditmediator installiert, an den sich ihre Kunden wenden können. Aber auch in einigen Bundesländern wie Thüringen und Baden-Württemberg gibt es seit Kurzem Kreditmediatoren. Zusätzlich wurden in jüngster Zeit in etlichen Bundesländern Pakte zwischen IHKs, Bürgschafts- und Förderbanken geschlossen, um Firmen bei der Kreditvergabe zu helfen. Die Bundesregierung hat sogar ein 40-Milliarden-Euro-Sonderprogramm bei der KfW-Bankengruppe aufgelegt, um den Firmen in der Krise zu helfen. Davon ist aber, wie man hört, noch sehr viel Fördervolumen übrig. Trotzdem kommt das Geld bei vielen Transport- und Speditionsbetrieben nicht an. Es wurden in der Tat bislang gerade einmal ein Drittel dieser Gelder abgerufen. Warum dieses Geld bei den Unternehmen nicht ankommt, kann ich nicht beurteilen. Das hängt vom Einzelfall ab. Die Unternehmensgröße und Branchenzugehörigkeit sind aber nicht ausschlaggebend.Seit 8. März 2010 sind Sie im Amt: Wie viele Anträge von kreditwilligen Firmen sind bei Ihnen seitdem gelandet?Gestartet sind wir sogar erst zum ersten April 2010. Insgesamt sind wir 110-mal für Unternehmen tätig gworden. Insgesamt haben wir 43 Anträge mit einem Volumen von 55 Millionen Euro erhalten. Einen konnten wir bereits positiv beenden, in zwei weiteren Fällen stehen wir kurz davor. Manche Firmen wollen auch nur wissen, wie sie an Bürgschaften kommen, wenn sie bei ihrer Hausbank nicht weiterkommen. Nun ist es eine Sache, gar keinen Kredit zu bekommen. Eine andere ist es, den Kredit unter verschärften Bedingungen zu erhalten, etwa über die Gestellung von mehr Sicherheiten oder über höherer Zinsen. Wie helfen Sie Firmen in dieser Situation?Das Prozedere läuft hier ähnlich ab wie bei einer Kreditabsage. Das Unternehmen muss sich an uns wenden. Wir prüfen den Fall und nehmen dann fallweise mit der Bank und mit der IHK vor Ort Kontakt auf. Unter Umständen können wir aber auch auf Förderprogramme der KfW oder der Bürgschafts- und Förderbanken aufmerksam machen und so den Unternehmen helfen.Macht es Ihnen eigentlich Spaß, mit Banken um Kredite zu ringen?Auf jeden Fall. Ich war bis Januar Chef einer Förderbank in Rheinland-Pfalz und konnte in dieser Funktion vielen Mittelständlern helfen. Das mache ich sehr gerne, weil ich weiß, mit wie viel Engagement und wie viel Herzblut viele Firmenchefs hinter ihrem Betrieb stehen. Das bewundere ich und deshalb unterstütze ich sie sehr gerne. ❙❚■ Eva HassaIhm macht es Spaß, mit Banken um Kredite zu ringen: Kreditmediator Hans Joachim MetternichKreditmediatorInteressierte Transport- und Speditionsbetriebe, deren Kreditgesuch von der Bank abgelehnt wurde, können mit dem Kreditmediator direkt Kontakt aufnehmen. Telefon: 069/244 346 888 Unter www.kreditmediator-deutschland.de lassen sich Merkblätter und Formulare im Bereich Service & Downloads herunterladen.Darüber hinaus können sich Unternehmer, etwa bei Ärger mit der Hausbank, an die VerkehehrsRundschau wenden: Mail: eva.hassa@springer.com. ehZur PersonHans Joachim MetternichHans Joachim Metternich wurde 1944 in Siegen geboren. Nach seinem Studium der Betriebswirtschaftslehre war er beim rheinland-pfälzischen Ministerium für Wirtschaft und Verkehr tätig sowie zuletzt Sprecher der Geschäftsführung der landeseigenen ISB, Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz. Seit 1. März 2010 ist er Geschäftsführer der Kreditmediator Deutschland GmbH in Frankfurt/Main. Attraktive KreditalternativenEnde 2009 rang die Bundesregierung den Banken ein Versprechen ab. Sie sollen den Mittelstand bessere Angebote für die Kredit- und Kapitalversorgung machen. Viel passiert ist da nicht: Ende April legte die Deutsche Bank einen Mittelstandsfonds auf, für Mitte Juni haben die Commerzbank und die KfW-Bank ein vergleichbares Projekt angekündigt. Zudem basteln die Sparkassen, die gemäß ihrem öffentlichen Auftrag ohnehin regionale und lokale Betriebe unterstützen sollen, an einem bundesweiten Finanzierungsprodukt.Der Bedarf ist vorhanden. Von täglich drei bis fünf Anträgen berichtet ein Sprecher der Deutschen Bank – auch viele Transport- und Logistikbetriebe sollen darunter sein. Kein Wunder: Das Geld wird in Form von Genussrechten als Eigenkapital zur Verfügung gestellt und muss in sieben Jahren zurückgezahlt werden, der Kapitalgeber nimmt keinen Einfluss auf unternehmerische Entscheidungen. Jede Firma mit unter 100 Millionen Umsatz ist teilnahmeberechtigt. Allerdings sind die Hürden hoch. Antragsteller müssen komplexe Due-Diligence-Prüfungen über sich ergehen lassen, welche sechs bis neun Monate dauern. Zudem dürfen sie aus einem 300-Millionen-Euro- Topf maximal 10 Millionen Euro nutzen – eine Alternative zum klassischen Kredit ist der Fonds nicht.Mit deutlich mehr Finanzausstattung von vermutlich 500 bis 600 Millionen Euro wollen Commerzbank und KfW der Deutsche Bank Konkurrenz machen. Andere Akzente setzen die Sparkassen. Mit einem bundesweiten Kreditfonds möchten sie Mittelständler gewinnen. Haben diese Betriebe im Einzugsgebiet von kleinen öffentlichen Sparkassen ihren Standort, haben sie mit dem Fonds eine zusätzliche Option. In diesem Sommer soll das Produkt starten. ehKreditmediator Hans Joachim Metternich

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