Was die Banken jetzt wollen

Anthony Bandmann, Leiter Privat- und Firmenkundengeschäft der Mercedes-Benz-Bank, StuttgartNatürlich belastet das schwierige wirtschaftliche Umfeld auch die Unternehmen in der Transport- und Speditionsbranche. Eine Kreditklemme sehen wir aber derzeit nicht. Unser Haus verfolgt zum Beispiel von jeher eine konstante Kreditvergabestrategie und betreut Kunden auch in schwierigen Zeiten in vollem Umfang. Natürlich prüfen wir die Kundenbonität sehr genau und achten darauf, ob eine langfristige Zusammenarbeit für beide Seiten sinnvoll ist. Für mögliche Kreditausfälle treffen wir aber eine entsprechende Risikovorsorge. Das ändert sich auch in diesen schwierigen Zeiten nicht. Wie sich allerdings die Zinsen in absehbarer Zeit und mittelfristig entwickeln, lässt sich schwer einschätzen. Unabhängig davon erwarten wir aber, dass das Thema Leasing bei Speditionsunternehmen einen höheren Stellenwert bekommen wird, da Unternehmen momentan nicht nur Schwierigkeiten haben, generell Kredite für Neufahrzeuge zu erhalten, sondern auch ihre Gebrauchtfahrzeuge gewinnbringend zu verkaufen. Schon 2008 war gerade im Nutzfahrzeugbereich eine deutliche Steigerung der finanzierten und geleasten Fahrzeuge zu verzeichnen. Unser Rat in der momentanen Situation: Speditions- und Transportbetriebe tun gut daran, an ihre Finanzdienstleister detaillierte Anforderungen zu stellen und ihre aktuelle geschäftliche Situation offen darzulegen. Sie sollten nicht nach dem nächstbesten Schnäppchenangebot greifen, sondern sich einen fairen Finanzdienstleistungspartner suchen, der sie langfristig solide begleitet."Natürlich prüfen wir die Kundenbonität sehr genau"Mercedes-benz-BankAnthony BandmannWas die Banken jetzt wollenDie Finanzkrise schlägt durch: Selbst wer investieren kann und will, muss sich ordentlich durchleuchten lassen. Lesen Sie, welche Maßstäbe die Banken jetzt bei der Kreditvergabe anlegen.Die Kreditwirtschaft kommt einfach nicht in Schwung. Die Bundesregierung schnürt zwar eifrig Rettungspakete – für alles kann und möchte sie aber nicht bürgen. Und die Banken geben sich auffallend kleinlaut. Sorgen doch immer wieder Meldungen über faule Wertpapiere in Milliardenhöhe, die noch in den Bilanzen schlummern, für Verunsicherung. Die Folge: Andere müssen ausbaden, was viele Banken in den letzten Monaten verzockt haben. Erhöhte Sicherheitsstandards erschweren die Kreditvergabe, manche Transportunternehmen bleiben dabei ganz auf der Strecke. Gelernt haben die Banken aus den vergangenen Monaten schon etwas. Als Maxime gilt: größtmögliche Sicherheit bei kleinstmöglichem Risiko. Und die Kreditwächter in Form der Rating-Agenturen prüfen die Bewertungskriterien genau. Wer eine gute Bonität nachweisen kann, hat nach wie vor wenig zu befürchten. Vor allem die kleinen und eigenkapitalschwachen Betriebe sind betroffen. Derzeit schaut die Regierung den Geschäften der Banker ganz genau auf die Finger. Schließlich steht wesentlich mehr auf dem Spiel als ein paar verzockte Milliarden. Lesen Sie im Folgenden, wie Vertreter von einzelnen Banken die derzeitige Kreditsituation beurteilen und was sie sich von ihren Kunden wünschen. ❙❚■ Ursula Zimmermann, freie JournalistinKfw-bankengruppeMomentan gibt es noch wenige Anzeichen für eine flächendeckende Kreditklemme. Allerdings wird sich die Situation auf dem Kreditmarkt in den kommenden Monaten weiter verschlechtern. Deshalb wurden schon im letzten Jahr die Kreditvergabestandards schrittweise angehoben. Und zwar so hoch, dass die Unternehmen eine deutliche Verschärfung der Anforderungen spüren dürften. Besonders stark trifft es die größeren, exportorientierten Unternehmen. Sie erhalten schon heute nur sehr schwierig Kredite, da dies für die Banken aufgrund der globalen Rezession ein sehr hohes Risiko darstellt. Trotzdem beobachtet unser Haus immer noch eine – relativ zur konjunkturellen Situation – rege Nachfrage nach Investitionskrediten. Einige Unternehmen sehen in der Krise offenbar auch eine Chance und wollen investieren. Hinzu kommt, dass viele kleine und mittelständische Firmen den letzten konjunkturellen Aufschwung nutzen konnten, um ihre Bonität anzuheben. Dies hat ihren Kreditzugang verbessert. Gleichzeitig besinnen sich momentan viele Banken wieder auf ihr Mittelstandsgeschäft, weil ihnen Geschäftszweige weitestgehend weggebrochen sind, die wie das Investmentbanking bis vor Kurzem noch überaus profitabel waren. Kurz: Banken konzentrieren sich wieder auf "neue", altbewährte Einnahmequellen, zumal die Politik die Mittelstandsförderung sehr stark unterstützt."Einige Unternehmen sehen in der Krise auch eine Chance"Tobias Rehbock, Referent der Volkswirtschaftlichen Abteilung der KfW Bankengruppe, Frankfurt/MainUlrich Schürenkrämer, Mitglied der Geschäftsleitung Firmenkunden der Deutschen Bank, Frankfurt/MainDie Deutsche Bank hat 2008 die Kreditvergabe für den gesamten Mittelstand deutlich ausgeweitet und bietet auch 2009 den Transport- und Speditionsbetrieben verlässliche Finanzierungslösungen zu risikogerechten Konditionen. Natürlich prüfen aber Banken in Krisenzeiten jede Kreditanfrage noch intensiver und kritischer, das ist verständlich. Deswegen allerdings von einer Verschärfung der Bonitätsanforderungen zu sprechen, geht zu weit. Stattdessen erkennen immer mehr Unternehmen die Vorteile eines aussagekräftigen Ratings. Es ist nicht nur für die Finanzierung eine wichtige Stellgröße. Es ermöglicht den Firmen auch einen kritischen Blick auf sich selbst sowie auf ihr Wettbewerbsumfeld. Unternehmen sollten deshalb die Ratingeinschätzungen der Banken noch viel stärker einfordern.2009 erwarten unsere Experten für die Logistikbranche ein Wachstum von lediglich zwei bis drei Prozent – bei steigendem Kostendruck. Doch in der Krise liegt auch eine Chance: Sie zwingt dazu, die Abwicklung und Steuerung der internationalen Warenströme weiter zu optimieren. Und auf lange Sicht bestätigt eine aktuelle Untersuchung unseres Unternehmensbereichs Deutsche Bank Research der Branche einen Aufwärtstrend und schätzt, dass bis 2015 von fünf Prozent an jährlicher Umsatzsteigerung auszugehen ist."Die Ratingeinschätzungen der Banken stärker einfordern"Deutsche BankAlbrecht Haase, Vertriebsleiter Flächenvertrieb der GEFA Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH, WuppertalUm die Bonität unserer Kunden zu bewerten, verwenden wir nach wir vor unsere für Basel II entwickelten und auf unsere Kernbranchen ausgerichteten Ratingmethoden. Daran hat auch die Wirtschaftskrise nichts geändert. Geprüft werden dafür die wirtschaftlichen Verhältnisse eines Unternehmens unter Berücksichtigung der Auftragslage, Diversifikation in der Kundenstruktur, Branchenabhängigkeiten und Fuhrparkstruktur. Zudem bieten wir als Objektfinanzierer zusätzliche Gestaltungsspielräume, die von der Werthaltigkeit des Investitionsobjektes abhängig sind. Die Absenkung des EZB-Leitzins macht sich derzeit für den Endkunden nur teilweise bemerkbar. Andere Faktoren, wie beispielsweise die Risikoeinschätzung einer Bank, überlagern die positiven Effekte der Leitzins-Absenkung. Für 2009 erwarten wir eine Stabilisierung der wirtschaftlichen Situation, wenn auch auf niedrigem Niveau. Unsere Kunden – und hier nimmt der Transportsektor mit 40 Prozent am Gesamtumsatz einen sehr hohen Stellenwert ein – müssen keine Kreditklemme befürchten. Zur soliden Partnerschaft gehört aber auch eine transparente Kommunikation. Nur wenn zwischen der finanzierenden Bank und den Unternehmen alle Informationen offen und vor allem frühzeitig ausgetauscht werden, kann eine gemeinsame und für beide Seiten zufrieden stellende Lösung gefunden werden. "Zur Partnerschaft gehört transparente Kommunikation" gefa GmbHTobias RehbockUlrich SchürenkrämerAlbrecht HaaseThomas Meyer-Vierow, Leiter Firmenkundengeschäft der Bremer Landesbank, BremenSicherlich führen wir momentan intensivere Pers-pektivgespräche mit Firmen aus den Bereichen Transport- und Logistik hinsichtlich Auftragslage, Kostenelastizität und Liquiditätsplanung. Die Unternehmen zeigen nicht nur dafür Verständnis, sondern auch für die strengeren Bonitätsanforderungen. In diesen Gesprächen geht es aber vermehrt um Entwicklung, Positionierung und Strategie des Unternehmens – insbesondere vor dem Hintergrund einer sich abschwächenden Wirtschaftsentwicklung. Kernthema ist natürlich nach wie vor Sicherheit. Erfahrungsgemäß sind bei der Bewertung, wie die Einschätzung eines Fuhrparks, durchaus Nachschärfungen notwendig. Und die Anforderungen werden 2009 weiter ansteigen. Trotzdem gilt die Branche – sofern auch Logistikkonzeptionen angeboten werden – als wachstumsstark und umworben. Für 2009 rechne ich mit weiter sinkenden Zinssätzen. Unternehmen, die investieren wollen, sollten daher schon heute realistische Kalkulationen erarbeiten und nicht auf weitere Zinssenkungen hoffen. Was mit heutigen Zinssätzen nicht rentabel ist, wird auch nicht durch eine weitere EZB-Zinssenkung lukrativer, weil die Liquiditätskosten der Banken aus Zinseinnahmen in der Vergangenheit weit gehend kompensiert wurden. Wichtig für uns: ein offener Informationsaustausch auf Augenhöhe mit den Unternehmen, eine selbstkritische Eigenanalyse, aber auch ein selbstbewusstes Fordern nach Unterstützung. "Die Anforderungen werden 2009 weiter ansteigen"bremer landesbankStefan Hecker, Abteilungsdirektor Firmenkundengeschäft der DZ Bank in Frankfurt/MainIm genossenschaftlichen Finanzverbund stehen gerade die kleinen und mittelständischen Unternehmen im Fokus. Mit unserem aktuell aufgelegten Sonderkreditplafond von einer Milliarde Euro können diese zusätzliche, unbesicherte Darlehen mit bis zu fünf Jahren Laufzeit aufnehmen. Unsere Kreditvergabe orientiert sich dabei unverändert an der Bonität der Kreditnehmer.Krisenbedingt erwarten wir im reinen Transportgeschäft rückläufige Bonitäten, insbesondere bei Unternehmen, die schwerpunktmäßig für die Automobil- und Chemiebranche tätig sind. Auch Unternehmen, die von einem Großkunden abhängig sind, werden eher in Schwierigkeiten geraten als breiter aufgestellte Betriebe. Insgesamt rechnen wir für die Transport- und Logistikbranche kurzfristig mit einem stagnierenden, eher sogar rückläufigen Wachstum, sehen mittel- bis langfristig allerdings wieder höhere Wachstumsraten. Ausschlaggebend dafür werden die anhaltende Globalisierung, zunehmende Arbeitsteilung und Outsourcing sein. Davon können besonders Anbieter intelligenter Logistiklösungen "aus einer Hand" profitieren.Positiv wirken auch sinkende Finanzierungskosten durch die Zinsschritte der EZB. Bei der Strukturierung entsprechender Kreditlinien oder Darlehen empfehlen wir daher, sich jetzt dieses niedrige Zinsniveau durch geeignete Absicherungsinstrumente auch mittelfristig zu sichern, gleichzeitig aber nicht auf Chancen von evtl. weiter sinkenden Leitzinsen zu verzichten."Wir sehen mittel- bis langfristig höhere Wachstumsraten"dz bankThomas Meyer-VierowStefan HeckerErnst Burger, Leiter Mittelstandscenter der Commerzbank, MünchenAktuell kann man nicht von einer Kreditklemme sprechen. Die öffentliche Hand und Banken und Verbände arbeiten mit Nachdruck daran, die gegenwärtig rezessive Entwicklung nicht durch eine Verknappung der Kreditmittel zu verschärfen. Zinsgünstige Förderkreditmittel und Haftungsfreistellungen unterstützen das gesamte Bankensystem bei der Gewährung neuer Kredite. Eine Leitzinsabsenkung wird üblicherweise durch den gesamten Markt weitergereicht. In den letzten Monaten sind allerdings durch die schwächeren Bonitäten die Risikokosten gestiegen. Da diese Kosten Bestandteil der Preiskalkulation sind, haben die Unternehmen den Zinsrückgang weniger wahrgenommen.Da die Auftragseinbrüche der großen Industrieunternehmen auch zu einem reduzierten Transport- und Logistikbedarf führen, schwächen sich jetzt auch in dieser Branche die Bonitäten ab. In diesem Umfeld kann es für den Unternehmer sinnvoll sein, seine Kreditlinien durch zusätzliche Sicherheiten zu stabilisieren. Generell bemerken wir derzeit allerdings eine sinkende Neukreditnachfrage. Wenn bestehende Kreditverträge platzen, dann nicht wegen der Finanzkrise. Allerdings wird genauer auf die Einhaltung der Bedingungen geachtet. Darauf sollte auch der Kunde achten und eine aktuelle und offene Kommunikation mit den Gesprächspartnern der Bank pflegen. "Wir bemerken derzeit eine sinkende Neukreditnachfrage"Ernst Burgercommerzbank

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