Vor Schaden bewahren

Vor Schaden bewahren Wer Versicherungsprämien sparen will, braucht ein ausgeklügeltes Schadens-management. Lesen Sie hier, in welchen Fällen sich eher eigene Mitarbeiter empfehlen, in welchen Fällen eher externe Riskmanager.Was tun, wenn die Lagerhalle lichterloh in Flammen steht oder im fernen Ausland ein LKW mit wertvoller Fracht verunglückt? Das alles ist tragisch, aber nicht unlösbar. Denn es gibt genügend Unternehmen, die sich auf Schadensmanagement spezialisiert haben. Entsprechende Dienstleistungen bieten zum Beispiel Versicherer, Maklergesellschaften, aber auch Leasingfirmen – sie helfen in den genannten Fällen.Am Ende steht die Rechnung„Wir tun alles, um den Schaden gering zu halten“, bestätigt der Manager eines namhaften Versicherers. „Zur Not organisieren wir einen Hubschrauber, damit Lagerwaren in Sicherheit gebracht werden oder LKW-Ladungen schnell zum Kunden transportiert werden.“ Zu solchen Leistungen würde auch zuletzt das Versicherungsvertragsgesetz verpflichten. Der Risikoträger muss demnach alles tun, um den entstandenen Schaden zu mindern.Klingt gut – doch am Ende steht immer eine Rechnung, die bezahlt werden muss. Auf jeden Fall muss der Versicherungsnehmer mit erhöhten Prämien rechnen. Je häufiger Schäden passieren und je schwerwiegender der Einzelfall ist, desto teurer wird es erfahrungsgemäß. Da dürfte mancher Spediteur nachrechnen, ob ein internes Schadensmanagement nicht doch die preiswertere Alternative ist. Allerdings ist der innerbetriebliche Aufwand dafür recht groß. Angefangen bei der Schadensaufnahme und Information des Versicherers über die Organisation von Reparaturen und Ersatzequipment bis hin zur Kontaktaufnahme mit Anwälten. Trotzdem lohnt sich für größere Fuhrparks internes Schadensmanagement immer, weil hier viele Versicherungsfälle auftreten. „Wer hingegen nur wenige Fahrzeuge und ein geringes Frachtrisiko hat, für den lohnt sich eher der Einsatz eines externen Riskmanagers“, sagt Fuhrparkberater Peter Hellwich aus Germering (s. obenst. Kasten auf S. 29). Der Fuhrparkverwalter müsste sich dann nur mehr auf die Folgen des Schadens (etwa Fahrzeugausfall und Ersatzfahrzeug) und Durchführung des Frachtauftrags konzentrieren, während ein externer Makler oder Rechtsanwalt die rechtliche/verwaltungstechnische Abwicklung des Schadens übernehmen würde. Weiteres Entscheidungskriterium für oder gegen den Einsatz eines externen Riskmanagers ist aber auch die Frage, welche Kosten der Versicherer am Ende übernimmt. Denn externe Riskmanager haben fast immer ein Netz von Werkstäten an der Hand, die 20 bis 40 Prozent preiswerter Reparaturen durchführen. Wer als Spediteur hier kostenmäßig mithalten will, muss auf jeden Fall Rahmenabkommen zu Konditionen abschließen, die auch das Bergen und Abschleppen von LKW beinhalten. Außer großen Fuhrpark-Betreibern schaffen das erfahrungsgemäß nur Anbieter von lokalen Verteilerverkehren, die immer die gleiche Werkstatt anfahren können.Wer aber wirklich Kosten sparen will, fängt damit idealerweise lange vorher an, bevor überhaupt ein Schaden entstanden ist – Stichwort „Riskmanagement“. Denn ein ausgeklügeltes Riskmanagement erfasst und analysiert alle Schäden der vergangenen Jahre – und hilft mittelfristig, Gefahrenquellen auszuschalten, Risiken zu minimieren und so Schadenskosten zu senken. Was spricht zum Beispiel dagegen, dafür einen Mitarbeiter als Riskmanager zu ernennen? Seine Aufgabe sollte es sein, alle Kosten, die durch Versicherungsfälle in den letzten Jahren entstanden sind, zu ermitteln sowie die Ausgaben für Wertminderung, Umsatzschwund und andere „Folgeschäden“ zu berücksichtigen. Wenn er auf Basis des vorhandenen Datenmaterials zudem immer wiederkehrende Schäden wie Rangierfehler auf dem Betriebshof ermittelt, die durch Mitarbeiterschulungen oder veränderte Betriebsabläufe leicht abgestellt werden können, macht sich ein solcher Riskmanager schnell bezahlt. Denn in den nächsten Verhandlungen mit dem Versicherer kann der Spediteur darlegen, welche Maßnahmen er zur Schadenprävention getroffen hat und auf niedrigere Prämien dringen.Überflüssig zu sagen, dass ein solches Riskmanagement eine funktionierende Datenbank voraussetzt, die möglichst alle Schadensfälle auflistet. Wer die nicht hat, kommt um externe Riskmanagement-Angebote nicht herum. Interessante Lösungen bieten hier zum Beispiel Versicherungshäuser wie Kravag in Hamburg oder HDI-Gerling in Hannover sowie Assekuranzmakler wie Aktiv Assekuranz, die Schunck Group in München und Junge & Partner in Hamburg.Schadenspotenzialen auf der SpurIm Idealfall spüren diese externen Riskmanager sogar Risiken auf, die dem einzelnen Transporteur oder Spediteur gar nicht bewusst sind, indem sie beispielsweise betriebliche Abläufe analysieren, die seit Jahren nicht mehr hinterfragt worden sind (s. untenst. Kasten). Wie oft gibt es zum Beispiel Verträge, die wichtige Haftungsfragen offenlassen, weil neue gesetzliche Anforderungen entstanden sind. Oder zum Beispiel Gefahrgut-Läger, die zwar gegen Brand und Diebstahl versichert sind, aber nicht gegen Umweltgefährdungen. „Ein Unternehmer muss Risiken weit über den zu versichernden Bereich hinaus erkennen und Schutzmaßnahmen ergreifen“, mahnt Volker Jendricke, Geschäftsführer der Aktiv Assekuranz in München. Vor allem bei der Haftung für Transport- und Lagergüter heißt es aufpassen. Vieles ist bereits in Gesetzen und anderen Regelwerken festgelegt. So regeln das Handelsgesetzbuch mit seinen Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und die daraus abgeleiteten Allgemeinen Deutschen Spediteursbedingungen (ADSp) auch die Haftung der Auftragnehmer. Die ADSp nennen sogar konkrete Haftungsbegrenzungen für Transport- und Lagerschäden. Allerdings gelten diese nur für „speditionsübliche Tätigkeiten“. Weiter gehende Services, die manche Spediteure als „Mehrwertlogistik“ anbieten, bleiben unberücksichtigt. Ein Beispiel ist die Spedition Barth & Co in Hallbergmoos, die sich auf Textillogistik spezialisiert hat. Neben Transport und Lagerung erbringt Barth zum Beispiel auch Näh-, Reinigungs-, Bügelarbeiten. „Solche Mehrwertlogistik ist ein echtes Sorgenkind bei Haftungsfragen“, erzählt Qualitätsmanager Erich Höly.Genau hier klinken sich externe Riskmanager ein. Gemeinsam mit dem Spediteur spüren sie Risiken auf. Anhand vorhandener Kundenerfahrungen und Versicherungsdaten ermitteln sie das voraussichtliche Schadenspotenzial mit Eintrittswahrscheinlichkeit und Höhe und erstellen ein genaues Versicherungsprofil. Bieten vorhandene Policen keine maßgeschneiderte Deckung, müssen besondere Versicherungsverträge ausgehandelt werden. Umgekehrt heißt dies freilich auch, der Einsatz von externen Riskmanagern rechnet sich vor allem, wenn Standardhaftungen nicht ausreichen. „Ein Frachtführer, der die Schwachstellen seiner Flotte kennt und nur seine Haftpflicht und Kasko optimieren will, braucht unseren Service kaum“, sagt Jendricke. In anderen Fällen aber rechnen sich externe Riskmanager sehr wohl. Grund: Dank gründlicher Analysen entdecken sie im Betrieb so genannte Kleinigkeiten, an die bislang keiner dachte. „Typisches Beispiel sind Ladestellen von Gabelstaplern direkt neben Regelwänden, in denen brennbare Produkte gelagert werden“, weiß Aktiv-Assekuranz-Mann Jendricke. Werden die Flurförderfahrzeuge nur wenige Meter entfernt abgestellt, kann hingegen ein Schwelbrand kaum entstehen. Passende VersicherungsbausteineAm Ende solcher Analysen durch externe Riskmanager steht stets eine maßgeschneiderte Versicherungslösung – wie bei der Spedition Barth. Auf Basis des Schadenspotenzials, das mit der Aktiv Assekuranz für die unternehmensinterne Mehrwertlogistik ermittelt wurde, entwickelten beide Seiten passende Versicherungsbausteine. Festgelegt wurden eine Haftungsobergrenze pro Artikel (abhängig von Gewicht und Warenwert) sowie eine Deckelung der gesamten Haftungssumme für jeweils ein Jahr. „Über diese Lösung mussten wir auch mit den Verladern verhandeln“, erzählt Qualitätsmanager Höly. Die meisten stimmten zu, weil die erwarteten Einsparungen durch die Mehrwertlogistik von Barth & Co. unterm Strich höher waren als die möglichen Verluste durch niedrige Haftungsobergrenzen. Und der von Aktiv Assekuranz vermittelte Versicherungspartner war ohnehin mit den vereinbarten Limits einverstanden. ❙❚■ Stefan Bottler, freier JournalistRechtzeitig vorgesorgt, hilft Schäden zu minimieren und Prämien zu senkenWann sich der Einsatz externer Riskmanager lohntHaben Sie die wichtigsten Schadensfälle der letzten Jahre und ihre Kosten in einer Datenbank gespeichert?Gibt es einen Mitarbeiter, der federfüh-rend Schadensfälle bearbeitet und für Prä-ventionsmaßnahmen verantwortlich ist? Sind alle Arbeitsabläufe im Betrieb schon komplett auf ihr Risikopotenzial untersucht worden?Bieten Sie Dienstleistungen an, welche nicht mit gängigen Versicherungspolicen abgesichert werden können? Wenn Sie auch nur eine Frage mit „Nein“ beantworten, sollten Sie die Einschaltung eines externes Riskmanagers erwägen. bot„Wir analysieren, welche Haftungsrisiken versicherbar sind“Firmenintern einen Mitarbeiter für Riskmanagement abzustellen, ist immer eine interessante Lösung. Alternativ bietet sich aber auch der Einsatz externer Dienstleister an, die im Unternehmen etwaige Gefahrenquellen analysieren und das Riskmanagement übernehmen. Ihr Aufgabenspektrum ist groß. So analysieren sie in Gesprächen mit leitenden Mitarbeitern, ob zum Beispiel der Spediteur alle öffentlich-rechtlichen Gesetze und Verordnungen einhält. Vor allem die Regelwerke der Europäischen Union stehen im Fokus, etwa die Richtlinien für Berufskraftfahrer. Auch Fracht- und Speditionsverträge inklusive der Pflichtenhefte prüfen externe Riskmanager sehr genau. „Wir analysieren, welche Haftungsrisiken überhaupt versicherbar sind“, bringt es Joachim Bussmann, Logistikexperte der Schunck Group in München, auf den Punkt. Aus diesem Grund werden alle betrieblichen Abläufe en détail hinterfragt. Je mehr Sicherheitsmaßnahmen ein Spediteur letztlich dokumentieren kann, desto niedrigere Prämien muss er zahlen. Analysiert werden dafür selbst Logistikprozesse, die etwa durch veränderte Arbeitspläne oder Lagerpositionen beschleunigt werden können. Erledigen die Lagermitarbeiter die vorhandene Arbeit mit weniger Umläufen, mindert das nicht nur das Unfallrisiko, sondern spart auch Ausgaben. botExterner Riskmanager

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