Interview der Woche

Interview der WocheWerden mit Basel III Kredite noch knapper? Basel II ist für viele Unternehmen ein Schreckgespenst. Mit Basel III sollen die Vorschriften nochmals verschärft werden. Warum?Michael Bretz: Die Finanz- und Wirtschaftskrise ab 2007 hat gezeigt, dass die Vorschriften von Basel II nicht reichen, um die Bankensituation stabil zu halten. Zumal in den USA Basel II nie umgesetzt wurde. Deshalb verabschiedete der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht eine weitere Verschärfung der Eigenkapitalregeln für Banken, um neuerliche Finanzkrisen zu verhindern. Welche Anforderungen kommen durch Basel III auf Banken zu?Vereinfacht formuliert, müssen Kreditinstitute künftig ihre Geschäfte mit noch mehr Eigenkapital unterlegen. Außerdem verständigte man sich in Basel auf neue Liquiditätsvorschriften und einen Kapitalpuffer für Banken. Mit alledem soll ihre Kapital-decke gestärkt werden, damit sie Krisen in Zukunft besser meistern können.Wann geht das Ganze los?Die Übergangsvorschriften sind sehr lange. Zunächst müssen die Regelungen in nationales Recht umgesetzt werden. 2013 wird mit der Umsetzung gestartet, in den Folgejahren werden die Regeln sukzessive verschärft und ab 2019 müssen die Banken Basel III in Gänze umgesetzt haben. Werden mit Basel III Kredite noch knapper?Das wird befürchtet. Zumal die deutschen Banken im internationalen Vergleich relativ eigenkapitalschwach sind. Angeblich sollen diese in den nächsten Jahren 105 Milliarden Euro aufnehmen müssen, um Basel III erfüllen zu können. Dieses Geld wird für das Kreditgeschäft fehlen. Die Sparkassen gehen von 225 Milliarden Euro aus, die mittelfristig im Kreditwesen fehlen dürften. Sollten Mittelständler vor diesem Hintergrund noch auf Kredit setzen oder gibt es andere, sinnvollere Finanzierungshilfen? Es gibt immer mehr Betriebe, die Unternehmensanleihen platzieren und sich so finanzieren. Das lohnt sich auch für Speditionen ab einem höheren zweistelligen Millionen- Euro-Umsatzvolumen. Auch Leasing, Factoring und Gesellschafterdarlehen sind sinnvolle Alternativen zum Kredit. Wie sollten sich kleine und mittlere Betriebe nun auf Basel III vorbereiten?Mit Basel III kommen auch auf Kreditnehmer verschärfte Anforderungen an ihre Eigenkapital- und Liquiditätssituation zu. Zudem werden Banken ihre Anforderungen in puncto Kreditsicherheiten anheben und stärker an den Zinskonditionen drehen. Mittelständler müssen deshalb ihre Finanzkommunikation mit Banken verbessern. Denn Banken müssen sich künftig noch stärker rechtfertigen, wenn sie ein Darlehen vergeben. Entsprechende Argumente muss ihnen ein Unternehmer liefern– sei es über betriebliche Kennziffern, sei es über Businesspläne. Zur Finanzkommunikation gehört aber auch, dass man seine Bank danach fragt, wie sie die Bonität der Firma einstuft, warum das so ist, wo deren Stärken und deren Defizite liegen. ❙❚■ Eva HassaMichael Bretzgeboren 1954. Nach seinem Studium an der Universität Köln von 1982 bis 1986 war Michael Bretz zunächst im Handel und Public Relations tätig. Seit 1991 ist er Leiter der Wirtschaftsforschung bei Creditreform in Neuss.Nachgefragt beiRegelwerk Basel III Im September verabschiedete der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht die Vereinbarung Basel III. Darin wird den Banken ausdrücklich empfohlen, künftig mehr Eigenkapital vorzuhalten, um so das Risiko ihrer Geschäfte zu minimieren. Die neue Basel-III-Vereinbarung sieht dafür allerdings lange Übergangsphasen vor. Die neuen Regelungen sollen im November auf dem nächsten G20-Gipfel in Seoul beschlossen werden. Ab 2013 sollen die neuen Regelungen dann sukzessive international umgesetzt werden. ehum was es geht

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